[금골디]금 투자는 하자마자 손실이라는데, 사실일까요?

금 투자는 하자마자 손실일까요?

실물 금으로 사면 사실이에요. 국내 금거래소 시세로 계산하면 사는 순간 10% 넘게 빠진 채로 시작해요.

"금은 실물로 사면 바로 손해다"라는 말, 들어 보셨을 거예요. 다만 왜 빠지는지 구조를 알면, 사자마자 빠지는 돈을 줄이면서 금 투자를 하는 방법도 보여요.

이 글은 금 거래 앱 금골디를 만드는 회사가 직접 썼어요. 실물 금이 사자마자 마이너스가 되는 이유와 실제 숫자, 그리고 금 투자 방법별로 어디서 비용이 빠지는지 차례대로 따져 볼게요.

금은 왜 사자마자 마이너스일까요?

실물 금이 사자마자 마이너스가 되는 이유는 크게 셋이에요.

1. 부가세 10%: 살 때 내고, 팔 때 돌려받지 못해요.

2. 스프레드: 달러를 환전할 때처럼 사는 값과 파는 값이 달라요.

3. 정련 비용: 팔 때 금을 다시 녹여 순도를 맞추는 비용을 떼는 곳이 있어요.

부가세(부가가치세)는 물건을 살 때 값에 더해 내는 세금이에요. 금은방이나 금거래소에서 골드바, 반지 같은 실물 금을 사면 값에 부가세 10%가 들어 있어요. 그런데 개인이 그 금을 다시 팔 때는 받는 값에 부가세 몫이 얹히지 않아요. 살 때 낸 부가세는 그대로 사라지는 비용이 되는 거예요.

스프레드는 부가세를 뺀 살 때 값과 팔 때 값의 차이예요. 금은방과 금거래소 시세표의 「살 때」 값에는 부가세가 들어 있어서, 시세표에 보이는 두 값의 차이에는 부가세와 업체 마진, 거래 비용이 함께 들어 있어요. 은행에서 달러를 살 때와 팔 때 환율이 다른 것과 비슷한 구조예요. 살 때 값이 팔 때 값보다 높은 이유는 금 시세 살 때와 팔 때가 다른 이유에 정리돼 있어요.

정련은 금을 녹여 불순물을 걸러 내고 순도를 다시 맞추는 작업이에요. 돌반지 같은 순금 제품을 팔 때 이 정련 비용 명목으로 분석료나 정제비를 떼는 곳이 있어요. 이름과 금액, 붙는 기준은 업체마다 달라서 팔기 전에 확인해 보는 게 좋아요.

여기에 더해 골드바나 반지처럼 제품으로 만든 금이라면 공임도 있어요. 공임은 금을 제품으로 만드는 가공비예요. 살 때 내고, 팔 때는 돌려받지 못해요. 공임이 어떻게 계산되는지는 금 공임비 뜻과 계산법에서 볼 수 있어요.

100만 원어치 금을 사서 바로 팔면 얼마를 받을까요?

먼저 부가세만 따져 볼게요. 100만 원을 내고 실물 금을 사면 그중 9만 909원이 부가세예요. 내 금의 값으로 남는 건 90만 9,091원이에요. 다른 비용이 하나도 없다고 해도 금값이 10% 올라야 본전이에요.

본전은 팔아서 받는 돈이 처음 낸 돈과 같아지는 지점이에요.

실제로는 여기에 스프레드가 한 번 더 빠져요. 이 글을 쓴 날 국내 금거래소 두 곳이 알린 순금 시세로 계산해 보면, 100만 원어치를 사서 같은 날 되팔 때 받는 돈은 85만 원대였어요. 90만 원도 돌려받지 못하는 거예요. 사자마자 14% 넘게 빠진 채로 시작하는 셈이에요.

본전까지 가는 길은 이보다 더 멀어요. 85만 원대가 다시 100만 원이 되려면 금값이 16% 넘게 올라야 해요. 내려간 비율보다 더 많이 올라야 본전이 되기 때문이에요.

이 비율은 날마다 조금씩 달라져요. 같은 두 곳이 이 글을 쓴 날까지 1년 동안 알린 시세로 계산해 봐도, 사자마자 생기는 손실은 가장 적은 날에도 10%를 넘었어요. 골드바나 반지처럼 공임이 붙는 제품이라면 손실은 이보다 더 커져요.

사자마자 빠지는 비용을 줄이는 방법은 없을까요?

있어요. 실마리는 부가세가 붙는 시점에 있어요.

실물 금은 살 때마다 값에 부가세 10%가 붙고, 팔 때는 그 부가세를 돌려받지 못해요. 그런데 금을 실물로 주고받지 않고 계좌 안에서 사고파는 방식은 사정이 달라요.

KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장이에요. 증권사에서 금현물 전용 계좌를 열면 1g 단위로 사고팔 수 있어요. 조세특례제한법에 따라 시장 안에서 사고팔 때는 부가세가 면제되고, 사 둔 금을 실물로 인출할 때 부가세 10%를 내요. 인출은 100g이나 1kg 골드바 단위로 할 수 있고, 이때 인출 수수료도 따로 붙어요. 더 자세한 내용은 KRX 금시장이 일반 금 거래와 다른 점에서 볼 수 있어요.

금통장(골드뱅킹)은 돈을 넣으면 그 시점 금값으로 환산한 금 무게를 통장에 적어 주는 은행 상품이에요. 사고팔 때는 부가세가 붙지 않고, 실물로 찾을 수 있는 상품이라면 찾을 때 부가세 10%와 수수료를 내요. 원화로만 돌려받는 금통장도 있으니 가입 전에 확인해 보세요.

금 ETF는 금값을 따라가도록 만든 펀드를 주식처럼 사고파는 상품이에요. 개인은 실물로 꺼낼 수 없고, 팔아서 생긴 차익에는 세금이 붙어요.

그래서 실물 금이 당장 필요하지 않다면, 계좌 안에서 금을 사고팔다가 실물이 꼭 필요할 때 인출하면서 부가세를 내는 방법이 있어요. 다만 부가세를 피한다고 비용이 0이 되는 건 아니에요. 방법마다 다른 곳에서 비용이 빠져요.

금 투자 수수료, 방법별로 어디서 비용이 빠질까요?

KRX 금시장은 사고팔 때마다 증권사 매매 수수료가 붙고, 요율은 증권사마다 달라요. 시장에서 사는 값과 파는 값 사이의 호가 차이도 있어요. 한국거래소가 2023년 12월 낸 KRX 금시장 안내 자료에는 개인이 장내에서 사고팔아 생긴 차익에 양도소득세와 배당소득세가 붙지 않는다고 적혀 있어요.

금통장은 은행이 정한 기준가격에 살 때는 1%를 더하고 팔 때는 1%를 빼는 은행이 있어서, 사고팔면 기준가격의 2%만큼 차이가 생겨요. 은행들은 매매차익에 배당소득세 15.4%(지방소득세 포함)를 원천징수한다고 안내해요.

금 ETF는 운용보수를 포함한 총보수가 연 단위로 정해져 있어서 들고 있는 동안 비용이 계속 들어요. 상장된 나라에 따라 차익에 붙는 세금 종류도 달라요. 방법별 세금은 금 투자 세금은 방법마다 다릅니다에 표로 정리돼 있어요.

금골디 금 투자는 어떻게 다른가요?

금골디 금 투자의 비용 구조는 숫자로만 정리할게요.

1. 같은 시점이라면 살 때와 팔 때 같은 1g 단가를 적용해요. 그래서 금골디 안에서 사고파는 동안에는 사는 값과 파는 값 사이에 차이(스프레드)가 생기지 않아요.

2. 구매 수수료는 0원이에요. 결제 금액은 산 무게에 1g 단가를 곱한 만큼이고, 부가세가 따로 더해지지 않아요.

3. 판매 수수료는 보유 기간에 따라 7일 이내 2.0%, 8~30일 1.5%, 31일~1년 미만 0.5%, 1년 이상 0%예요. 보유 기간은 날짜로 세서, 산 날의 다음 날이 1일이에요. 투자 은도 같아요.

4. 금은 0.001g, 은은 0.1g 단위부터 무게(g)를 입력해 사고팔 수 있어요.

앞에서 한 계산을 금골디 금 투자로, 딱 100만 원어치를 샀다고 놓고 해 볼게요. 7일 이내에 같은 단가로 팔면 판매 수수료 2.0%가 빠져 98만 원을 받아요. 본전이 되려면 금골디 단가가 2.04% 오르면 돼요. 8~30일은 1.5%, 31일~1년 미만은 0.5%가 빠지고, 1년 이상 들고 있다가 팔면 판매 수수료가 0%예요. 이 계산은 산 날과 같은 단가로 판다고 가정한 거예요. 그 사이 금값이 내려가면 판매 수수료가 0%여도 낸 돈보다 적게 돌려받아요.

참고로 금통장의 살 때 1%, 팔 때 1% 가감도 사고팔면 기준가격의 2%만큼 빠지는 구조라, 7일 이내에 파는 금골디 금 투자와 비슷한 수준이에요.

여러 번 나눠 샀다면 먼저 산 금부터 팔린 것으로 계산해요. 그래서 나눠 산 금을 한꺼번에 팔면, 최근에 산 몫에는 그 기간에 맞는 더 높은 판매 수수료가 붙을 수 있어요. 판매 수수료 계산 예시는 금 투자 팔 때 수수료 계산에서, 0.001g 거래가 가능한 이유는 소액 금투자 시작, 0.001g부터 가능한 이유에서 볼 수 있어요.

확인해야 할 점도 있어요.

• 금골디 단가는 국제 시세를 기준으로 원·달러 환율, 국내 수급 상황, 운영 비용 등을 반영해 금골디가 자체적으로 정한 가격이에요. 살 때와 팔 때 같은 단가라는 건 금골디 안에서 사고팔 때 이야기이고, 그 단가 자체는 은행이나 금은방 시세와 다를 수 있어요.

• 수수료가 낮아도 금값이 내려가면 낸 돈보다 적게 돌려받는 원금 손실이 생길 수 있어요.

• 팔아서 생긴 차익에 붙는 세금은 관련 법령과 개인 상황에 따라 달라질 수 있어서, 이 글에서는 다루지 않아요.

• 지금 금골디 앱에는 투자 금과 은을 실물로 바꾸는 메뉴가 없어요. 손에 쥘 실물 금이 필요하다면 처음부터 실물 금을 사는 편이 맞아요.

• 본인인증을 마친 만 19세 이상 회원이 이용할 수 있고, 수수료와 거래 단위는 운영 정책에 따라 바뀔 수 있으니 거래 전에 앱의 유의사항을 확인해 주세요.

금 투자 전에 확인할 체크리스트

금을 사기 전에 세 가지를 먼저 확인해 보세요.

1. 사자마자 얼마가 빠지는 구조인지 알고 사나요?
   부가세, 스프레드, 공임, 수수료 가운데 어떤 비용이 붙는지 먼저 따져 보세요.

2. 실물로 꼭 가지고 있어야 하는 금인가요?
   선물하거나 직접 보관하려는 금이라면 실물 금이 맞아요. 사고팔려는 금이라면, 사고팔 때 바로 빠지는 비용만 놓고 보면 실물로 꺼내지 않는 방식이 덜 빠져요.

3. 얼마나 들고 갈 건가요?
   보유 기간에 따라 비용이 달라져요. 금골디 금 투자는 보유 기간이 판매 수수료를 바꾸고(1년 이상 0%), 금 ETF는 들고 있는 동안 총보수가 계속 빠지고, KRX 금시장과 금통장은 사고팔 때마다 수수료나 가감이 붙어요.

자주 묻는 질문

Q. 금 투자는 정말 사자마자 손실인가요?

실물 금이라면 맞아요. 부가세 10%와 살 때 팔 때 값 차이 때문에, 이 글을 쓴 날 국내 금거래소 시세로는 100만 원어치를 사서 바로 되팔면 85만 원대를 받았어요. 실물로 꺼내지 않는 방식은 사고팔 때 부가세가 붙지 않는 대신 수수료나 세금이 붙고, 어느 방식이든 금값이 내려가면 원금 손실이 생길 수 있어요.

Q. 금을 살 때 낸 부가세는 팔 때 돌려받을 수 있나요?

아니요. 금은방과 금거래소 시세표의 살 때 값에는 부가세가 들어 있고, 팔 때 값에는 들어 있지 않아요. 개인이 실물 금을 되팔 때는 받는 값에 부가세 몫이 얹히지 않아서, 살 때 낸 부가세 10%는 그대로 비용이 돼요.

Q. 금값이 몇 % 올라야 본전인가요?

실물 금은 부가세만 따져도 금값이 10% 올라야 본전이고, 스프레드까지 넣으면 이 글을 쓴 날 기준으로 16% 넘게 올라야 했어요. 금골디 금 투자는 7일 이내에 팔면 단가가 2.04% 올라야 본전이고, 1년 이상 들고 있다가 팔면 판매 수수료는 0%예요. 다만 어느 경우든 금값이 내려가면 원금 손실이 생겨요.

Q. KRX 금시장과 금통장은 무엇이 다른가요?

KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 시장이에요. 증권사 금현물 전용 계좌를 열어 1g 단위로 거래하고, 개인이 사고팔아 생긴 차익에는 양도소득세와 배당소득세가 붙지 않는다고 한국거래소가 안내해요. 금통장은 은행 상품이라 은행이 정한 가격으로 사고팔고, 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙어요.

Q. 금골디 금 투자로 산 금을 실물로 받을 수 있나요?

지금 금골디 앱에는 투자 금과 은을 실물로 바꾸는 메뉴가 없어요. 팔면 보유 기간에 맞는 판매 수수료를 뺀 금액이 앱 안에서 바로 정산돼요. 손에 쥘 실물 금이 필요하다면 처음부터 실물 금을 사는 편이 맞아요.

정리

금 투자가 하자마자 손실이라는 말은 실물 금에서는 사실이에요. 부가세 10%와 스프레드 때문에 14% 넘게 빠진 채로 시작했고, 본전이 되려면 금값이 16% 넘게 올라야 했어요. 계좌 안에서 사고파는 방식은 부가세가 붙지 않는 대신 수수료와 세금이 다른 곳에서 붙어요.

금을 사기 전에 어디서 얼마가 빠지는지, 실물이 꼭 필요한지, 얼마나 들고 갈지부터 확인해 보세요. 어느 방법이든 금값이 내려가면 원금 손실이 생길 수 있어요.

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