[금골디]금 ETF와 실물 금 차이, 내게 맞는 금 투자는

금 ETF와 실물 금은 무엇이 다를까요? 금 ETF는 금값을 따라가는 증권이고, 실물 금은 내 손에 남는 금이에요.

그래서 둘은 세금, 거래 방식, 실물로 꺼낼 수 있는지가 모두 달라요. 이 글에서는 금 ETF 실물 금 차이를 이 세 가지로 나눠 비교하고, 내게 맞는 금 투자 방식을 고르는 기준까지 차례대로 정리해 볼게요.

핵심 3줄 요약

• 금 ETF는 금이 아니라 금값에 연동된 증권이에요. 증권계좌로 사고, 개인은 실물로 꺼낼 수 없어요.

• 세금은 이렇게 갈려요. 국내 상장 금 ETF는 배당소득세 15.4%, 해외 상장 금 ETF는 양도소득세 22%(연 250만 원 공제)예요. 개인이 가끔 사고판 실물 금의 차익에는 소득세가 붙지 않지만, 실물 금은 살 때 부가세 10%가 들어 있어요.

• 고르는 기준은 상품이 아니라 쓰임이에요. 「이 금을 언젠가 손에 쥘 일이 있는가」부터 물어보세요.

이 글은 금 거래 앱 금골디를 만드는 회사가 직접 썼어요. 금골디 금 투자는 뒤쪽에서 숫자로만 소개해요.

금 ETF는 정확히 무엇을 사는 건가요?

금 ETF는 금값을 따라가도록 만든 펀드를 증권시장에 올려, 주식처럼 사고파는 상품이에요. ETF는 상장지수펀드의 줄임말이에요. 증권계좌로 주식을 사듯 사요.

이때 내 이름으로 된 금이 생기는 게 아니에요. 금값에 연동된 증권을 갖는 것이에요. 그래서 금 ETF에는 세 가지가 따라와요.

1. 실물로 꺼낼 수 없어요: 개인은 금 ETF를 실물 금으로 바꿔 받을 수 없어요.

2. 증시가 열린 시간에만 거래돼요: 주식시장이 열려 있는 시간에만 사고팔 수 있어요.

3. 금값과 가격이 완전히 같지 않아요: 1년을 들고 있어도 금값이 오른 만큼 그대로 나오지 않을 수 있어요.

세 번째가 헷갈리기 쉬워요. 금 ETF 가격은 펀드의 순자산가치(펀드가 실제로 가진 자산의 값)와 차이(괴리율)가 날 수 있고, 펀드 수익률도 따라가려는 지수와 차이(추적오차)가 날 수 있어요. 연 단위로 정해진 총보수도 들고 있는 동안 계속 들어가요. 금값을 따라가는 방식도 상품마다 달라서, 금 선물을 바탕으로 한 상품은 만기마다 계약을 바꾸는 비용이 생길 수 있어요. 자세한 구조는 금현물 금ETF 차이, 이름만 비슷한 금 투자 구조에 정리돼 있어요.

실물 금은 금 ETF와 무엇이 다른가요?

실물 금은 골드바, 금반지, 금목걸이처럼 손에 쥘 수 있는 금이에요. 산 자리에서 바로 받을 수 있고, 금 자체가 내 손에 남아요. 대신 직접 보관해야 해서, 잃어버리거나 도난당하면 내 몫이에요.

비용은 사는 순간 생겨요. 금은방이나 금거래소에서 실물 금을 사면 값에 부가가치세 10%가 들어 있어요. 골드바나 반지처럼 제품으로 만든 금이라면 공임(가공비)도 붙어요. 개인이 되팔 때는 그 부가세를 돌려받는 구조가 아니에요. 실물 금을 사자마자 팔면 얼마가 빠지는지는 금 투자는 하자마자 손실이라는데, 사실일까요?에서 숫자로 따져 봤어요.

선물하거나 직접 갖고 있으려는 금이라면 실물 금이 맞아요. 사고팔려는 금이라면 이야기가 달라져요.

금 ETF 실물 금 차이, 한눈에 보면 어떻게 다를까요?

표에서 가장 크게 갈리는 건 세금과 실물로 꺼낼 수 있는지예요. 사는 순간 드는 비용만 보면 금 ETF가 가벼워 보여요. 부가세 10%와 공임이 없고 증권사 매매 수수료만 붙으니까요. 다만 비용은 사는 순간만이 아니라 들고 있는 동안과 팔 때까지 이어서 봐야 해요.

금 ETF와 실물 금, 세금은 얼마나 다를까요?

세금은 두 가지 이름이 나와요. 배당소득세는 주식 배당금이나 펀드에서 나눠 받는 이익에 붙는 세금이고, 양도소득세는 자산을 팔아 생긴 차익에 붙는 세금이에요.

• 국내 상장 금 ETF: 매매차익과 과세표준기준가격(세금 계산에 쓰려고 펀드가 정하는 기준 가격) 상승분 중 작은 금액에 배당소득세 15.4%(지방소득세 포함)가 원천징수돼요(팔 때 증권사가 미리 떼요). 한국거래소는 해외 지수와 상품을 따르는 ETF에 2010년 7월부터 보유기간 과세가 적용된다고 안내해요. 그래서 실제 세금은 매매차익에 15.4%를 곱한 값보다 적을 수 있어요.

• 해외 상장 금 ETF: 국세청 안내에 따르면 같은 해 해외 주식 등의 양도차익과 합쳐 기본공제 250만 원을 넘는 부분에 양도소득세 20%가 붙고, 지방소득세 2%를 더하면 22%예요.

• 실물 금: 개인이 가끔 사고팔아 생긴 차익에는 양도소득세가 붙지 않아요. 국세청이 안내하는 양도소득세 과세 대상에 금이 들어 있지 않기 때문이에요. 다만 반복해서 사고파는 일을 사업처럼 하면 사업소득으로 볼 여지가 있어요.

쉽게 계산해 보면 이래요. 차익으로 1천만 원을 벌었다고 가정할게요. 다른 소득은 없고, 해외 상장 금 ETF는 다른 해외 주식 손익이 없다고 보는 단순 계산이에요.

실물 금의 세금이 0원이어도 비용이 없다는 뜻은 아니에요. 살 때 낸 부가세 10%와 살 때·팔 때 가격 차이가 이미 비용으로 빠져 있기 때문이에요. 한 가지 더 있어요. 배당소득과 이자소득을 합친 금융소득이 한 해 2천만 원을 넘으면, 넘는 부분은 다른 소득과 합쳐 종합소득세로 다시 계산돼요. 국내 상장 금 ETF에서 난 이익도 이 금융소득에 들어가요. 방법별 세금은 금 투자 세금은 방법마다 다릅니다에 더 자세히 정리돼 있어요.

그럼 무엇을 기준으로 고르면 좋을까요?

금 ETF와 실물 금을 가격표로만 비교하면 답이 나지 않아요. 같은 금이어도 쓰임이 다르기 때문이에요. 그래서 질문을 바꿔 보세요.

「이 금을 언젠가 내 손에 쥘 일이 있는가?」

• 꺼낼 일이 있다: 실물 금이 필요해요. 다만 지금 당장 실물로 가져가야 하는지는 따로 따져 봐야 해요.

• 꺼낼 일이 없다: 보관 부담이 없는 계좌 안 거래가 편해요. 대신 방식마다 세금과 수수료가 다르니 함께 비교해 보세요.

• 아직 모르겠다: 꺼낼 일이 생길 수도 있고 아닐 수도 있어요. 이럴 때는 계좌에서 사고팔다가 필요할 때 실물로 꺼낼 수 있는 방식이 있는지 확인해 보세요.

금을 사는 이유가 실물 안전 자산을 갖는 것이라면, 실물로 꺼낼 수 있는 방식이 맞아요. 대표적인 방식이 KRX 금시장이에요. 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장이고, 증권사의 금현물 전용 계좌에서 1g 단위로 사고팔 수 있어요. 장내에서 사고팔 때는 부가가치세가 면제되고, 한국거래소는 개인이 사고팔아 생긴 차익에 양도소득세와 배당소득세가 붙지 않는다고 안내해요. 사고팔 때마다 증권사 매매 수수료는 붙어요. 사 둔 금은 100g이나 1kg 골드바 단위로 실물 인출할 수 있고, 이때 부가가치세 10%와 인출 수수료를 내요. 자세한 내용은 KRX 금시장이 뭔가요? 일반 금 거래와 차이에서 볼 수 있어요.

상황별로 고르면 어떤 방식이 맞을까요?

금골디 금 투자는 어떻게 다른가요?

금골디 금 투자의 비용 구조는 숫자로만 정리할게요.

1. 구매 수수료는 0원이에요. 결제 금액은 산 무게에 1g 단가를 곱한 금액이에요.

2. 판매 수수료는 보유 기간에 따라 7일 이내 2.0%, 8~30일 1.5%, 31일~1년 미만 0.5%, 1년 이상 0%예요. 보유 기간은 날짜로 세고, 산 날의 다음 날이 1일이에요. 여러 번 나눠 샀다면 먼저 산 금부터 팔린 것으로 계산해요.

3. 같은 시점이라면 살 때와 팔 때 같은 1g 단가를 적용해요. 그래서 금골디 안에서 사고팔 때는 사는 값과 파는 값이 같고, 대신 팔 때 보유 기간별 판매 수수료가 빠져요.

4. 금은 0.001g, 은은 0.1g 단위부터 사고팔 수 있어요.

5. 판매하면 수수료를 뺀 금액이 골디캐시(금골디 앱 안의 잔액)로 바로 정산돼요.

금 ETF는 증권사 계좌에서 매매 수수료와 연 단위 총보수를 내요. 금골디 금 투자는 금골디가 직접 거래 상대방이 되고, 금골디 앱에서 보유 기간별 판매 수수료를 내요. 판매 수수료 계산 예시는 금투자 팔 때 수수료 계산, 산 날부터 판 날까지에서, 0.001g 거래가 가능한 이유는 소액 금투자 시작, 0.001g부터 가능한 이유에서 볼 수 있어요.

확인해야 할 점도 있어요.

• 금골디 단가는 국제 시세를 기준으로 원·달러 환율, 국내 수급 상황, 운영 비용 등을 반영해 금골디가 자체적으로 정한 가격이에요. 살 때와 팔 때 같은 단가라는 건 금골디 안에서 사고팔 때 이야기이고, 그 단가 자체는 은행이나 금은방 시세와 다를 수 있어요.

• 지금 금골디 앱에는 투자 금과 은을 실물로 바꾸는 메뉴가 없어요. 손에 쥘 실물 금이 필요하다면 처음부터 실물 금을 사는 편이 맞아요.

• 수수료가 낮아도 금값이 내려가면 낸 돈보다 적게 돌려받는 원금 손실이 생길 수 있어요.

• 팔아서 생긴 차익에 붙는 세금은 관련 법령과 개인 상황에 따라 달라질 수 있어서, 이 글에서는 다루지 않아요.

• 본인인증을 마친 만 19세 이상 회원이 이용할 수 있고, 수수료와 거래 단위는 운영 정책에 따라 바뀔 수 있으니 거래 전에 앱의 유의사항을 확인해 주세요.

금 ETF와 실물 금, 고르기 전에 확인할 체크리스트

고르기 전에 세 가지를 먼저 확인해 보세요.

1. 이 금을 언젠가 손에 쥘 일이 있나요? 꺼낼 일이 분명하면 실물 금이나 실물 인출이 되는 방식을 보세요. 가격 흐름만 따라가면 충분하다면 금 ETF도 후보가 돼요.

2. 세금까지 넣으면 얼마가 남는 구조인지 알고 있나요? 국내 상장 금 ETF는 15.4%, 해외 상장 금 ETF는 22%, 실물 금은 살 때 부가세 10%가 붙어요. 금골디 금 투자의 차익 세금은 이 글에서 다루지 않았으니 따로 확인해 주세요.

3. 얼마나 들고 갈 건가요? 금 ETF는 들고 있는 동안 총보수가 들고, 실물 금은 보관이 내 몫이고, 금골디 금 투자는 보유 기간이 판매 수수료를 바꿔요.

자주 묻는 질문

Q. 금 ETF 실물 금 차이를 가장 쉽게 말하면 무엇인가요?

금 ETF는 금값을 따라가는 증권이라 실물로 꺼낼 수 없고, 실물 금은 금 자체를 손에 쥐는 거예요. 차익에는 국내 상장 금 ETF가 배당소득세 15.4%, 해외 상장 금 ETF가 양도소득세 22%를 내고, 개인이 가끔 사고판 실물 금은 소득세가 붙지 않아요. 다만 실물 금은 살 때 부가세 10%가 들어 있어요.

Q. 금 ETF를 사면 실물 금으로 받을 수 있나요?

아니요. 개인은 금 ETF를 실물 금으로 바꿔 받을 수 없고, 팔아서 돈으로 받는 방법만 있어요. 실물이 필요하다면 실물 금을 사거나, 실물 인출이 되는 KRX 금시장 같은 방식을 알아봐야 해요.

Q. 금 ETF와 실물 금 중 세금이 더 적은 쪽은 어디인가요?

차익에 붙는 세금만 보면 개인이 가끔 사고파는 실물 금이 더 적어요. 다만 실물 금은 살 때 낸 부가세 10%를 돌려받지 못하니 세금과 비용을 함께 따져 보세요. 국내 상장 금 ETF는 이익이 금융소득종합과세에 합산될 수 있어서, 금융소득이 큰 분은 연 2천만 원 기준도 알아 두면 좋아요.

Q. 금 ETF는 금값이 오른 만큼 그대로 오르나요?

완전히 같지는 않아요. 연 단위 총보수가 들고, 펀드의 시장가격과 순자산가치 차이(괴리율), 펀드 수익률과 지수의 차이(추적오차)가 생길 수 있어요. 그래서 1년을 들고 있어도 금값 상승률만큼 나오지 않을 수 있어요.

Q. 금골디 금 투자는 금 ETF와 어떻게 다른가요?

금 ETF는 증권계좌로 사고 증권사 매매 수수료와 총보수가 들어요. 금골디 금 투자는 금골디가 직접 거래 상대방이 되어 금골디 앱에서 사고팔고, 구매 수수료는 0원이고 판매 수수료는 보유 기간에 따라 2.0%에서 0%까지예요. 둘 다 금값에 따라 원금 손실이 생길 수 있고, 금골디 앱에는 실물로 바꾸는 메뉴가 없어요.

정리

금 투자에서 갈리는 건 상품이 아니라 쓰임이에요. 꺼낼 일이 분명하면 실물 금, 가격 흐름만 따라가면 충분하면 금 ETF, 계좌에서 하다가 필요할 때 실물로 꺼내고 싶다면 KRX 금시장을 비교해 볼 수 있어요.

금골디 금 투자는 소액으로 금값에 맞춰 사고팔고 싶은 분이 비교해 볼 수 있는 방식이에요. 구매 수수료는 0원이고, 판매 수수료는 7일 이내 2.0%에서 1년 이상 0%까지 보유 기간에 따라 낮아져요. 다만 실물로 바꾸는 메뉴가 없고, 어느 방법이든 금값이 내려가면 원금 손실이 생길 수 있어요.

실물로 꺼낼 일이 없는 금이고 소액으로 시작하고 싶다면, 금골디 금 투자의 수수료와 거래 단위를 앱 유의사항에서 먼저 확인해 보세요.

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